Find din rådgiver ved at søge efter navn eller en afdeling tæt ved dig ved at søge postnummer.
Søg fx på “Bolig” og for at finde relevante emner indenfor søgte kategori.
20. oktober 2025
Den står aldrig alene, din gældsfaktor, men den betyder noget, hvis du ønsker at optage et lån til hus, bil eller noget helt tredje. Men hvad er en gældsfaktor egentlig? Og kan man gøre noget ved den, hvis den vender forkert? Ole Madsen, kreditrådgiver hos Middelfart Sparekasse, har svarene.
– Man finder sin gældsfaktor ved at dividere den samlede gæld med den samlede bruttoindkomst, fortæller Ole Madsen, der selv kommer med et opfølgende spørgsmål:
– Og hvornår er en gældsfaktor så høj? Det er svært at svare entydigt på, for det handler blandt andet om, hvor du er i dit liv, forklarer han.
Der findes retningslinjer, for voksne er det omkring 3,5, mens den er 4,5 hos yngre, men der er mange underliggende facetter, der spiller ind, understreger han.
– Hvis nu ens gældsfaktor ikke imponerer dig, kan man så selv forbedre den?
– Det kan man. En større indtægt hjælper selvfølgelig, men ellers kan man for eksempel sælge aktiver som bil nummer to. Mange unge med videregående uddannelse har studielån, og et stort studielån tynger gældsfaktoren. Her handler det om at få afviklet så hurtigt som muligt. Eller i hvert fald så meget af lånet, at gældsfaktoren forbedres, siger kreditrådgiveren.
Han fortæller, at en kreditrådgiver ikke kigger på gældsfaktoren alene. Han forklarer det med en skammel med tre ben – gældsfaktor, rådighedsbeløb og formue, og her er formue ikke kun rede penge eller en aktiebeholdning. Det kan også være ejerbolig eller pensionsopsparing.
– Hvis et af benene bliver for skrøbeligt, vælter skamlen, men vi er ikke sat i verden for at genere hverken kunder eller rådgivere. Vores opgave er at sørge for, at kunderne ikke ender med at sidde på en skammel, der vælter.
Det arbejde følges tæt og nøje af både Finanstilsynet og Forbrugerombudsmanden, der står for regler, rammer og regulativer på kreditområdet.
– Mange mener måske, at vi siger nej til alt, men det gør vi altså ikke, siger han smilende og tilføjer:
– Vi siger nej til en sag, hvis vi ud fra vores analyse kan se, at kundens skammel ikke har den nødvendige styrke i alle tre ben. Og det er vores job at gøre det. Samtidig kommer vi selvfølgelig også med råd og vejledning til kunden i forhold til, hvordan kunden kan forbedre sine forhold, så vores nej bliver til et ja. Det er også en meget vigtig del af vores arbejde.
Bare fordi din gældsfaktor ikke er helt, hvor du gerne vil have den, betyder det ikke, at dine drømme er urealistiske.
Tag en snak med en rådgiver og få et gratis økonomitjek. Så har du et klart overblik over din økonomi og en plan for, hvordan du kan styrke din økonomi.
Og hvis du allerede har grønne tal over hele linjen og er klar til at købe bolig, bil eller andet – så tag endelig fat i os. Vi hjælper gerne med at regne på finansieringen og finde den løsning, der passer bedst til dig.
Prøv beregneren
Er din bolig klar?
