Nye muligheder med aldersopsparing

Er ikke bundet op

Den 1. juli blev aldersopsparing sidestillet med øvrige pensionsordninger, når man ser på offentlige ydelser.

Folketingsbeslutningen betyder, at kunder ikke længere risikerer at miste eller få nedsat sociale ydelser som eksempelvis førtidspension, boligstøtte og friplads, når de vælger at indbetale på en aldersopsparing i stedet for en ratepension eller livsvarig livrente.

– Mange offentlige ydelser er bundet op på den indkomst, kunden eller kundens husstand har. Fordelen ved udbetalingerne fra aldersopsparing er, at de ikke modregnes i folkepensionstillægget, fortæller Lone Ellgaard Juul, der er formue- og pensionschef hos Middelfart Sparekasse.

Ingen beskatning på udbetalinger

Derfor er det en fordel at nedsætte indkomsten, og for kunder på offentlige ydelser er det hidtil sket med et skattemæssigt fradrag for indbetalinger på ratepension og livsvarig livrente.

– Med de nye regler vil indbetaling på aldersopsparing give et fradrag i indkomsten ved beregning af en del af de offentlige ydelser, men der er ikke tale om et skattemæssigt fradrag. Til gengæld er der ingen beskatning på udbetalingerne fra aldersopsparingen, understreger Lone Ellgaard Juul:

– Der er tale om et fradrag ved beregning af offentlige ydelser, præciserer formue- og pensionschefen.

Giver flere muligheder

Uanset formulering står det dog fast, at kunder, der har fravalgt aldersopsparing på grund af modregning i de offentlige ydelser, nu kan overveje muligheden igen – tidligere risiko for modregning er nemlig fjernet.

– Aldersopsparingen er jo med til at skabe flere muligheder for kunden, når den tredje alder dukker op i horisonten, og ved en aldersopsparing vælger du selv, i modsætning til andre pensionstyper, om udbetalingen skal ske på én gang eller løbende i rater, som Lone Ellgaard Juul siger og tilføjer:

– Muligheden for engangsudbetaling uden beskatning kan være fundamentet for at lave alle de sjove ting i livets tredje alder.

Vil du vide mere?

Har du spørgsmål, eller vil du gerne oprette en Aldersopsparing? Så er du altid velkommen til at kontakte os.