Find din rådgiver ved at søge efter navn eller en afdeling tæt ved dig ved at søge postnummer.
Søg fx på “Bolig” og for at finde relevante emner indenfor søgte kategori.
18. november 2024
For virksomhedsejere er det på denne tid af året oplagt at kigge på fordeling af eventuelt overskud – og der er flere kasser at spare op i. Kassen med pension giver skattemæssige fordele, fortæller Ole Bang, der er formue- og pensionsrådgiver hos Middelfart Sparekasse.
Der er ikke noget underligt i, at en virksomhedsejer forsøger at polstre sin virksomhed økonomisk.
– De fleste virksomhedsejere har mødt modvind i større eller mindre grad, det kan være finanskrise, corona eller voldsomme prisstigninger, så selvfølgelig fokuserer de på virksomheden, siger Ole Bang.
Han er formue- og pensionsrådgiver hos Middelfart Sparekasse, og på denne tid af året er kontakten til erhvervskunderne ekstra intens.
– De fleste kender nu årets resultat nogenlunde, og derfor skal der tænkes på fordelingen af et eventuelt overskud, og det er i den forbindelse muligt at spare penge i skat, siger Ole Bang.
En virksomhedsejer har flere kasser med mulighed for opsparing – det kan være et holdingselskab eller virksomhedsskatteordningen, og så findes der kassen med pension og forsikring.
– Og det er vigtigt at have noget i alle kasser, understreger Ole Bang og tilføjer:
– Vi fokuserer på at udnytte skattemiljøerne, da der findes forskellige satser og bindingsperioder. Man kan sige, at penge på pension er langtidsparkering, og i sidste ende er pengene på en indehaverpension billigere end alternativerne.
Ole Bang føler, der er stor velvilje hos selvstændige i forhold til at integrere pension og forsikringer som et ekstra opsparingsben.
– De fleste vil gerne lytte, når det handler om at spare penge i skat, som han siger.
For virksomhedsejere fylder virksomheden meget – men virkeligheden kan vise sig anderledes. Både i værdiansættelse og omsættelighed. Der er ifølge Ole Bang flere eksempler på, at ejere ikke kapitaliserer fuldt ud af den virksomhed, de har skabt, når de nærmer sig pension – eller møder pludselig sygdom – og derfor er pension med de tilhørende forsikringer en vigtig ting at forholde sig til som selvstændig.
– Det handler jo også rigtig meget om overblik og ikke mindst tryghed. Det sidste er for eksempel vigtigt for en virksomhedsejers bedre halvdel og eventuelle børn og børnebørn – det gælder både i forhold til den tredje alder eller i værste fald alvorlig sygdom, siger Ole Bang.
Hvis du ønsker et overblik over din pension og dine forsikringer, er du velkommen til at kontakte os.
Pension
