Boliglån og Boligkredit

Boliglån

Et boliglån er et lån, man som køber optager i forbindelse med et boligkøb. Et boliglån kan have en løbetid på op til 20 år, og boliglånets rente er variabel, dvs. din månedlige ydelse kan falde eller stige i perioder.

I lånets løbetid afdrager du hvert kvartal på lånet.

● Variabel rente
● Op til 20 års løbetid
● Fast afvikling i lånets løbetid

Men hvad koster et boliglån? Det korte svar er, at der ikke findes en universel pris på boliglån. Det afhænger nemlig af vurderingen, som vi laver af dig i forbindelse med dit lån.

Boligkredit

Boligkredit er et alternativ til det traditionelle boliglån, og fungerer som en kassekredit med variabel rente. Du har mulighed for at hæve et beløb hver måned fra din boligkredit, så du på den måde har gode økonomiske muligheder, hvis du ønsker at renovere, bygge til eller købe nyt. Det vil sige, at du kun betaler rente af de penge, du har brugt, samt en mindre provisionssats for den uudnyttede del af boligkreditten. Og har du i perioder overskud i din økonomi, kan du indsætte penge på din boligkredit, så du kan spare renteudgifter på din samlede boligfinansiering.

Boligkredit er til dig, som ønsker fleksibilitet i forhold til forbrug og afbetaling.

● Variabel rente
● Op til 20 års løbetid
● Du kan hæve og indsætte på lånet løbende

Realkreditlån

Et realkreditlån er et lån, der er sikret i fast ejendom og finansieret ved at udstede og sælge realkreditobligationer.

En af fordelene ved realkreditlån er, at rentesatsen og bidragssatsen sammenlagt typisk er noget lavere end rentesatsen på lån, som ikke er baseret på realkreditobligationer.

Du får et realkreditlån i et realkreditinstitut – via dit pengeinstitut. Som sikkerhed for lånet tager realkreditinstituttet pant i din bolig.

I modsætning til boliglån har realkreditlån en direkte sammenhæng med obligationer. Renten på dit realkreditlån fastlægges nemlig ud fra udbud og efterspørgsel på de finansielle markeder, hvor renten er den betaling, investorerne skal have for deres investering i obligationerne.

Lidt forenklet kan man sige, at hvis der er mange penge i omløb, er der færre, der har brug for at låne penge – og flere, der har penge tilovers, som de gerne vil investere/placere. Jo større efterspørgslen er efter at investere/placere penge, desto lavere bliver renten på dit realkreditlån.

Hvis der omvendt ikke er så mange penge i omløb, er der flere, der har brug for at låne penge – og færre, der har penge tilovers, de gerne vil investere/placere. Her gælder derfor det modsatte: Jo mindre efterspørgslen er efter at investere/placere penge, desto højere bliver renten på dit realkreditlån.

Låneberegneren – hvor meget kan du låne?

Uanset om dit boliglån blot er en tanke eller overvejelse, eller om du allerede har aftalt et møde med din rådgiver, så er vores boliglånsberegner et godt udgangspunkt for din boligjagt. Her skal du bare indtaste nogle få oplysninger, og så får du hurtigt og nemt et vejledende billede af, hvad du kan låne til boligkøb.

Boligjagten bliver lidt nemmere, når du er klar over, om du har økonomien til at realisere dine boligdrømme, eller om der er behov for at ændre lidt i dine prioriteter og ønsker for at få drømmene til at matche din økonomi.

Vær dog opmærksom på, at beregningen kun er vejledende.

5%-reglen – brug din opsparing til boliglån

Tidligere var det muligt at låne hele beløbet til boligkøb i dit pengeinstitut, men det er ikke tilfældet længere. Det er i dag et lovkrav, at du som boligkøber selv kan skaffe 5% + handelsomkostninger (tinglysningsafgift skøde, ejerskifteforsikring m.v.) af boligens pris kontant, og derfor kan det være en god idé at starte i god tid med en boligopsparing. Du kan altså maksimalt låne op til 95% af boligens værdi. Denne regel er lavet for at mindske risikoen for, at du taber for mange penge, hvis du senere skulle blive tvunget til at sælge din bolig af forskellige årsager.

De første 80% (75% i en fritidsbolig) har du mulighed for at låne som et realkreditlån med pant i ejerboligen. De næste 15% kan du låne som et boliglån, og de sidste 5% skal komme fra din egen opsparing eller et allerede eksisterende lån eller kredit.

Et velplanlagt boligkøb begynder derfor længe før, du tager ud med en ejendomsmægler for at se på et hus. Der skal nemlig være fuldt overblik over din økonomiske situation, så du ved, hvor meget du kan købe hus for.

Der er altså mange gode grunde til at tage en snak med din personlige rådgiver for at få styr på de økonomiske detaljer. På den måde kan du koncentrere dig om at finde den helt rigtige bolig.